2022年12月5日至9日，由中國金融認證中心（CFCA）、數(shù)字金融聯(lián)合宣傳年、中國電子銀行網(wǎng)主辦的“2022數(shù)字金融創(chuàng)新發(fā)布周暨第十八屆宣傳年年度盛典”在“云端”舉行，活動涵蓋數(shù)字金融創(chuàng)新主題分享，新書發(fā)布、研究報告、手機銀行行業(yè)倡導(dǎo)、開放銀行白皮書等多個“創(chuàng)新發(fā)布”環(huán)節(jié)。備受業(yè)界關(guān)注的“2022中國數(shù)字金融金榜獎”榜單也在本次活動中揭曉。
在創(chuàng)新發(fā)布周第三天，CFCA、中國電子銀行網(wǎng)攜手中國民生銀行聯(lián)合發(fā)布《2022開放銀行生態(tài)金融白皮書》（以下簡稱《白皮書》）。中國金融認證中心（CFCA）品牌部總經(jīng)理、中國電子銀行網(wǎng)副總編輯許妍與中國民生銀行網(wǎng)絡(luò)金融部副總經(jīng)理陶江一起出席《白皮書》發(fā)布儀式。《白皮書》聚焦數(shù)字經(jīng)濟背景下開放銀行賦能普惠金融的路徑、發(fā)展趨勢、創(chuàng)新模式及對策建議，挑選代理記賬、網(wǎng)絡(luò)貨運等10個行業(yè)案例進行深度剖析，系統(tǒng)地闡述開放銀行在不同行業(yè)場景下助推中小微企業(yè)數(shù)字化發(fā)展的綜合化、定制化新型服務(wù)模式�！栋灼分荚谔剿髦袊介_放銀行創(chuàng)新之路，為推動普惠金融發(fā)展提供新思路、擴寬新視野。
近年來，隨著數(shù)字技術(shù)與金融行業(yè)的快速融合，銀行業(yè)加速了數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，數(shù)字技術(shù)在提升銀行服務(wù)效率，改善銀行服務(wù)體驗的同時，也在深度改變銀行的服務(wù)模式、商業(yè)模式和發(fā)展模式。《中華人民共和國國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和2035年遠景目標綱要》中明確指出“提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟能力，健全實體經(jīng)濟中長期資金供給制度安排，創(chuàng)新直達實體經(jīng)濟的金融產(chǎn)品和服務(wù)”，數(shù)據(jù)驅(qū)動、產(chǎn)融結(jié)合將為開放銀行創(chuàng)造更廣闊的發(fā)展空間和良好的市場機遇。
《白皮書》指出，隨著開放銀行業(yè)務(wù)模式不斷成熟，產(chǎn)品和服務(wù)持續(xù)創(chuàng)新、行業(yè)拓展深度不斷提升，開放銀行賦能普惠金融的服務(wù)方式、參與主體及合作機制正在發(fā)生重要演變。一是銀行端服務(wù)模式從連接向融合不斷轉(zhuǎn)變。商業(yè)銀行與合作方通過融合雙方優(yōu)勢資源，以增強場景綜合服務(wù)能力，精確滿足客戶的“金融+非金融”需求，不斷培養(yǎng)客戶的新型金融行為習慣，增強客戶粘性；二是需求端參與主體從單一到多元。隨著普惠金融滲透率不斷提升，未來參與主體將不僅僅是商業(yè)銀行、科技公司和聚合服務(wù)商，還將不斷涌現(xiàn)諸如征信公司、擔保公司、非銀行金融機構(gòu)等具備“鯰魚效應(yīng)”的新主體參與進來，為開放銀行賦能普惠金融的共建、共治、共享增磚添瓦；三是生態(tài)端合作關(guān)系從合約到共建。開放銀行的意義在于開放與共贏，商業(yè)銀行與合作方共同打造的新服務(wù)新產(chǎn)品可以從整個服務(wù)鏈條向下傳導(dǎo)，惠及服務(wù)鏈條中的各節(jié)點，觸達最終的B端、C端客戶，由商業(yè)銀行與合作方構(gòu)建的“金融+場景”共同體將成為普惠金融持續(xù)發(fā)展的不竭動力。
展望未來，為促使開放銀行更好的賦能普惠金融發(fā)展，《白皮書》提出了以下建議：對于商業(yè)銀行，宜積極跟進開放銀行建設(shè)，并將其作為落實數(shù)字金融、普惠金融戰(zhàn)略的重要抓手，同時要優(yōu)化內(nèi)部機制，建立與第三方合作伙伴互相扶持的價值理念。就生態(tài)伙伴而言，中小微企業(yè)應(yīng)加速自身的創(chuàng)新轉(zhuǎn)型，積極參與大型銀行的生態(tài)場景布局，從而降低數(shù)字化轉(zhuǎn)型成本，提升生產(chǎn)經(jīng)營效率；科技公司應(yīng)充分發(fā)揮自身技術(shù)優(yōu)勢，與商業(yè)銀行建立長期合作機制，攜手共贏，共同助力實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。（通訊員 俞正林）
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